財富管理及未來策劃是大家最關注的議題。當談及財富傳承、理財及相關保障時，不少人會傾向尋找更便捷的一站式金融服務，而集理財及健康保障於一身的銀行保險（下稱「銀保」）服務，都是受市民歡迎的選擇。

事實上，銀行和保險公司的「結合」開創了金融機構攜手提供一站式服務的模式，客戶可從零售金融機構獲得多元及個人化的保險服務和解決方案。而隨著財富增長，人們對財富管理的要求相應上升，因此優質的銀保服務對追求一站式體驗的客戶尤其吸引。

保誠早已與一間跨國銀行建立了銀保合作關係，該夥伴合作目前已遍佈不同市場，如香港、新加坡、馬來西亞、台灣及越南，當中在香港市場的合作更是本港市場目前最長久的銀保合作關係。據內部數據指，以保誠在香港的銀保合作為例，每10名該銀行的高端財富管理客戶當中，就有約3名透過銀保購買筆者公司的保障產品，可說是滲透率高。

一站式個人化保險服務

談到追求多元化金融產品的客戶群，不得不提到高淨值人士。根據數據分析公司的報告顯示，2022年香港為全球最多超高淨值人士的城市，有超過1.2萬人坐擁逾3000萬美元（即約2.3億港元）個人資產淨值。高淨值市場需要運用不同理財工具配置資產，銀保正可滿足他們的需求，方便他們同時處理不同理財事宜以及靈活運用各項投資工具，例如保費融資和保單貸款等，並提供尊尚的一站式金融服務。

此外，高淨值人士普遍關注如何能夠把財富有效增值及傳承。由於銀行本身已擁有客戶的財務資料，分行經理或理財顧問在銷售和跟進保單的過程中，可因應客戶當前的財務狀況，更有效率地幫助投保人選擇合適的保險產品。

（本文於2024年3月刊於《am730》）