近年興起不同的「性格測驗」，透過測驗的問答傾向劃分出不同的對應性格，坊間不少人以此作為職選擇的參考資訊。相信正在閱讀這篇文章的讀者都有著不同的性格，除了工作和社交，性格和財務管理亦有着密切的關係。

最近一項關於港人財務健康的調查發現，理財人格可分為五類，分別是在理財方面奉行獨立自由的「獨行俠」、循規蹈矩的「遵奉者」、積極進取的「冒險家」、以家庭為先的「家庭守護者 」，及精打細算的「思想家」。

根據指港人的「財務健康指數」平均分為53.1分（100分為滿分），當中「獨行俠」和「遵奉者」的得分均低於平均值，分別為41.2分及47.8分，反映他們無論在現在或未來，對自己的財務安全感及自由度都不太樂觀。

其餘三個理財人格的整體得分相對較高，在58.2分至61.5分之間，調查發現他們大多有定期儲蓄及清晰的財務目標。總括而言，財務規劃對財務健康十分重要，無論是哪一種人格，訂立儲蓄和投資習慣均有助改善財務健康，長遠能提升財務自由度及退休後的生活質素。

延期年金可作退休規劃

事實上，市場上有各式各樣的理財產品，適合不同風險承受能力的人士。其中獲政府認可的「合資格延期年金」頗受打工仔歡迎，相關計劃不但可以扣稅，長遠亦可以自製長糧。市面上有不同保費供款期、積存期及年金期的延期年金產品，可助投保人應付突如其來的挑戰，如失業、意外身故等，市民可因應自身需要作出選擇。

其中升級版年金計劃提供同類型產品中少有的保障項目，若投保人在保單生效期間不幸確診患上任何一種受保疾病，無論精神或身體上失去行為能力，如失去獨立生活能力、癱瘓、植物人和昏迷等，其指定的家人將獲發相關保障，以減輕他們的經濟負擔。

若大家有意作長遠理財規劃，應盡快檢視自身財務狀況及需要，配合合適的理財產品，全面部署退休儲備以提升個人財務健康，從而達至無憂的退休生活。

（本文於2024年1月刊於《星島日報》）